RBI Rules : लोन कब होता है NPA, कर्ज लेने वालों को जरूर पता होनी चाहिए ये बात
My job alarm – आरबीआई (Reserve Bank Of India) के अनुसार, यदि बैंक उधारी की किस्त 90 दिनों तक नहीं चुकाई जाती, तो उसे गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) घोषित किया जाता है. अन्य वित्तीय संस्थाओं के लिए यह अवधि 120 दिन है. एनपीए के बढ़ने से बैंक की वित्तीय स्थिति बिगड़ती है, क्योंकि यह फंसे हुए कर्ज के रूप में देखा जाता है. साथ ही एनपीए कर्ज लेने वाले के लिए भी मुश्किलें खड़ी करता है. जानिए किस तरह एनपीए लोन लेने वाले पर डालता है असर-
सिबिल रेटिंग होती है खराब-
अगर कोई कर्जधारक लगातार तीन महीने तक बैंक की किस्त नहीं चुका पाता है, तो उसका लोन एनपीए घोषित हो जाता है. इससे कर्जधारक की सिबिल रेटिंग (cibil rating) खराब होती है, जो लोन के लिए आवश्यक है. सिबिल रेटिंग के खराब होने पर ग्राहकों को आगे किसी भी बैंक से लोन लेना मुश्किल हो जाता है. यदि किसी तरह लोन मिल भी जाए, तो उन्हें उच्च ब्याज दरें चुकानी पड़ सकती हैं.
तीन प्रकार के होते हैं NPA-
जब हम एनपीए की बात करते हैं, तो यह समझना जरूरी है कि बैंक की रकम पूरी तरह डूब नहीं जाती है. एनपीए के तहत, बैंक को तीन श्रेणियों में संपत्तियों का वर्गीकरण करना होता है: सबस्टैंडर्ड असेट्स, डाउटफुल असेट्स, और लॉस असेट्स. एक साल तक सबस्टैंडर्ड (substandard) रहने के बाद, लोन को डाउटफुल असेट्स (Loan against doubtful assets) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. यदि लोन वसूली की उम्मीद खत्म हो जाती है, तो इसे लॉस असेट्स के रूप में माना जाता है.
आखिरी विकल्प होता है नीलामी-
बैंक लोन लेने वाले को चुकाने के लिए पर्याप्त समय प्रदान करता है. यदि वह व्यक्ती लोन चुकाने में असफल रहता है, तो बैंक रिमाइंडर और नोटिस (Notice) भेजता है. इसके बावजूद अगर ऋण का भुगतान नहीं होता, तो बैंक उसकी संपत्ति को कब्जे (possession of property) में ले लेता है और उसे नीलाम करता है. इस प्रक्रिया से लोन की रकम की भरपाई करने का प्रयास किया जाता है. इस प्रकार, बैंक कई अवसर देकर भी लोन चुकाने की कोशिश करता है.
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