CIBIL Score : एक बार लोन डिफॉल्ट होने पर इतने साल तक सिबिल स्कोर रहता है खराब, आप भी जान लें ये जरूरी बात
My job alarm – (CIBIL Score Rules): अगर आप समय पर लोन नहीं चुकाते यानी आपका लोन डिफॉल्ट (loan default) हो जाता है तो आपका सिबिल स्कोर खराब (CIBIL score bad) हो जाता है। जैसे कोई बच्चा परीक्षा देता है और पेपर ठीक से नहीं देता तो उसे अच्छे अंक नहीं मिलते। बाद में उन्हीं कम अंकों के कारण बच्चे को अच्छे कॉलेज में दाखिला नहीं मिल पाता है।
दरअसल, जब आप बैंक से लोन लेते हैं। और अगर आप लोन नहीं चुकाते हैं तो आपको डिफॉल्ट का बदनामी झेलनी पड़ती है, जिससे आपका सिबिल स्कोर (क्रेडिट स्कोर) खराब हो जाता है। अगली बार जब आप किसी बैंक में लोन लेने जाएंगे तो आपको लोन नहीं मिलेगा और अगर मिलेगा भी तो भारी झंझटों के साथ ऊंची ब्याज दर पर। अब सवाल है कि सिबिल स्कोर (CIBIL Score) क्या जन्म-जन्मांतर के लिए खराब हो जाता है? क्या उसमें कोई पैबंद लगने या सुधार करने की गुंजाइश नहीं होती है? अगर ऐसा होता तो लोग शायद कभी लोन डिफॉल्ट नहीं करते। कुछ न कुछ गुंजाइश जरूर मिलती होगी जिससे कि आगे का रास्ता खुले, कुछ लोन मिल सके।
क्रेडिट स्कोर के फंडा को एक साधारण उदाहरण से समझें। मान लें आपने मकान बनाने के लिए बैंक से लोन लिया। शुरू-शुरू में लोन की किस्त (EMI) चुकाते रहे कि अचानक आपकी नौकरी चली गई या आपका धंधा चौपट हो गया। इस परिस्थिति में आपके सामने किस्त (LOAN EMI) बंद करने के अलावा कोई चारा न रहा। EMI बंद होते ही बैंक ने आपको डिफॉल्ट की श्रेणी में डाल दिया। बाद में आर्थिक स्थिति ठीक हुई और आपने किस्त के बाकी बचे पैसे और उस पर लगे ब्याज को भी बैंक में चुका दिया। इससे आपको लगता होगा कि जो सिबिल स्कोर खराब हुआ होगा उसकी भरपाई हो जाएगी।
आपने उम्मीद तो ठीक रखी, लेकिन जानकारों का कहना है कि सबकुछ करने के बावजूद कम से कम 2 साल तक सिबिल स्कोर खराब रहता है। लंबित किस्त (LOAN EMI) चुका दें या उसका ब्याज भी भर दें, दो साल तक सिबिल स्कोर नहीं सुधरता और इसका घाटा कई वित्तीय जरूरतों में देखा जाता है।
credit score की नहीं छुपती गड़बड़ी
क्रेडिट स्कोर की हवा ऐसी होती है कि उसकी लहर हर कोने तक पहुंच जाती है। अर्थात, आपके सिबिल स्कोर की निगेटिव रैंकिंग हर बैंक और फाइनेंस एजेंसियों के पास पहुंच जाती है। जब भी आप अगली बार लोन लेने किसी बैंक में या कार लोन लेने के लिए फाइनेंस कंपनियों के पास जाएंगे, वे आपकी निगेटिव स्कोरिंग तुरंत पता कर लेंगे। ऐसी स्थिति में या तो आपको लोन नहीं मिलेगा। अगर लंबे पचड़े के बाद लोन मिल भी जाए तो उसकी ब्याज दर चढ़ा-बढ़ा कर वसूली जाएगी। तब आपको सिबिल स्कोर की अहमियत के बारे में भली-भांति पता चलता है।
CIBIL Score को कैसे करें ठीक
क्या आप जानते हैं कि आपके लेन-देन और क्रेडिट कार्ड या छोटे बिलों के भुगतान को देखकर सिबिल स्कोर बेहतर हो जाता है। बिल भुगतान में देरी न करें, पूरा बिल समय पर चुकाएं। जैसे पूरे क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें, न्यूनतम देय राशि का नहीं। इससे सिबिल स्कोर में सुधार होता है। कई बार लोग लोन लेने के बाद उसे समय पर चुकाने के लिए बैंक से एनओसी नहीं लेते हैं, जिससे सिबिल स्कोर नेगेटिव (CIBIL score negative) हो जाता है।
इसके साथ ही आपको बता दें कि बैंक से आपको तुरंत NOC लेना चाहिए जिसके बाद ही सिबिल पर आपका डेटा अपडेट होता है। यही बात क्रेडिट कार्ड के साथ है। क्रेडिट कार्ड बंद करते हैं तो बैंक से इसकी पूरी कागजी कार्यवाही कर लें। क्रेडिट कार्ड बंद करने का प्रमाण पत्र बैंक से जरूर लें। इन सब चीजों से आपका सिबिल स्कोर सुधरता है।
क्या सिबिल स्कोर बार-बार जांचना चाहिए?
कई लोगों का सवाल होता है कि अगर हम बार-बार सिबिल स्कोर चेक (CIBIL Score Check) करेंगे तो क्या वह कम हो जाएगा? इस पर हमारा उत्तर हाँ और नहीं है। दरअसल, सिबिल स्कोर ग्राहक के पिछले इतिहास की एक रिपोर्ट है, जो बैंक को बताता है कि कब लोन लिया गया है और कब लोन के बारे में पूछताछ की गई है।
और अगर आप खुद सिबिल स्कोर चेक कर रहे हैं तो आपके सिबिल पर कोई फर्क नहीं पड़ेगा। इसके अलावा अगर आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो लोन देने वाली कंपनी आपका सिबिल स्कोर चेक करेगी। लेकिन जब कंपनी जांच करेगी तो संभावना है कि आपका सिबिल स्कोर कम (CIBIL score down) हो जाएगा।
लोन लेने के लिए इतना होना चाहिए CIBIL score
आप अपना सिबिल स्कोर कितनी बार भी चेक कर सकते हैं, उससे कोई भी परेशानी नहीं है। सिबिल स्कोर का दायरा 300 से 900 के बीच होता है।
बहुत ही अच्छा : 800-850
बहुत अच्छा : 799-740
अच्छा : 739-670
ठीक : 699-580
बहुत ही खराब : 579-300
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