आखिर किस आधार पर तय होता हैं CIBIL Score, जानिए कौन करता है तय
My job alarm – (CIBIL Score) : जब भी लोन लेने की बात होती है तो सबसे पहले क्रेडिट स्कोर का जिक्र होता है। बैंक आपके क्रेडिट स्कोर को देखकर तय करते हैं कि आपको लोन देना चाहिए या नहीं। साथ ही इसका असर लोन की ब्याज दर पर भी पड़ता है. यानी अगर आपका क्रेडिट स्कोर (credit score) अच्छा है तो आपको लोन आसानी से और बेहतर ब्याज दरों पर मिल जाता है।
जानिए कौन तैयार करता है CIBIL Score
जानकारी के लिए बता दें कि सभी क्रेडिट ब्यूरो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट जारी करते हैं। इनमें ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और CRIF हाईमार्क जैसी क्रेडिट सूचना कंपनियां प्रमुख मानी जाती हैं। इन कंपनियों को लोगों के वित्तीय रिकॉर्ड इकट्ठा करने, इसे मेंटेन करने और इस डेटा के आधार पर क्रेडिट रिपोर्ट/ क्रेडिट स्कोर (credit score) जेनरेट करने का लाइसेंस प्राप्त है।
ये क्रेडिट ब्यूरो बैंक और अन्य फाईनेंस संस्थान के पास जमा ग्राहक के डेटा जैसे बकाया लोन राशि, पुनर्भुगतान रिकॉर्ड, नए लोन / क्रेडिट कार्ड (credit card) के लिए आवेदन और अन्य क्रेडिट संबंधी जानकारी आदि को लेकर उनका मूल्यांकन करते हैं और उसके आधार पर सिबिल स्कोर को तैयार करते हैं.
CIBIL Score तय करते समय देखे जाते हैं ये फैक्टर्स
– जब आप पहली बार लोन लेते हैं तभी से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बननी शुरू होती है। और CIBIL Score तैयार करते समय आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को देखा जाता है। इसके जरिए ही ये पता चलता है कि आपका रिपेमेंट रिकॉर्ड कैसा है? इस क्रेडिट हिस्ट्री का असर भी आपके सिबिल स्कोर पर पड़ता है.
– CIBIL Score तैयार करते समय आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो (CUR) भी देखा जाता है। CUR यानी आपके पास जितनी क्रेडिट लिमिट है उसका कितना फीसदी आप इस्तेमाल करते हैं। अगर आप अपने कार्ड की लिमिट का 30 फीसदी तक का ही इस्तेमाल करें. बहुत ज्यादा बड़ी खरीद क्रेडिट कार्ड से करने से बचें। ज्यादा क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो (credit utilization ratio) ये दिखाता है कि आपकी क्रेडिट कार्ड पर निर्भरता बहुत ज्यादा है. यह सिबिल स्कोर को प्रभावित करता है।
– और आपने कितने अनसिक्योर्ड लोन (unsecured loan) और कितने सिक्योर्ड लोन पहले लिए हैं, इससे आपका क्रेडिट मिक्स सामने आता है. आपका क्रेडिट मिक्स संतुलित होना चाहिए. अगर आपने पहले अन-सिक्योर्ड लोन जैसे पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड वगैरह कई बार लिए हैं, तो ये दर्शाता है कि आपके पास फंड की कमी है और क्रेडिट पर आपकी निर्भरता बहुत ज्यादा है.
वहीं, अगर आप जरूरत पड़ने पर सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के लोन लेते रहे हैं और सभी का भुगतान समय पर कर चुके हैं तो इससे पता चलता है कि आप हर तरह के लोन को मैनेज करने में सक्षम हैं। ऐसे में आपका क्रेडिट मिक्स संतुलित रहता है.
– इसके साथ ही आपको बताते चलें कि सिबिल स्कोर तैयार करते समय कुछ अन्य चीजों को भी देखा जाता है। जैसे आपने पहले कभी Loan लोन सेटलमेंट किया है। और अगर आप किसी के लोन के गारंटर हैं। तो इनसे आपका क्रेडिट रिकॉर्ड गड़बड़ होता है और इसका सीधा असर आपके सिबिल स्कोर (CIBIL Score ) पर पड़ता है।
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